优化师张明与客户王先生沟通了解其营销需求并给出营销建议，在以下沟通内容中，为续费动作做铺垫的表述是哪一项（）

金融理财师小王在与客户张先生进行充分沟通后，张先生依然不愿透露个人有关信息，致使小王无法为其提供服务。此时，小王应如何处理（ ）。

A.就张先生提供的信息进行假设

B.不可以与张先生解除合同

C.告知张先生不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险

D.将与张先生情况类似的其他客户的理财方案推荐给张先生

假设王先生与张女士是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。

二、收支情况

王先生每月税前收入为7000元；张女士每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。

三、资产情况

王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年还清，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。家里有5万元活期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。

四、保险状况

夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。

五、假设条件

假设公积金贷款利率按4.41%计算。

根据家庭生命周期理论，关于王先生家庭所处的生命周期，下列表述正确的是( )。

A．这个周期从儿子出生开始，儿子完成学业结束

B．这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束

C．这个周期从儿子出生开始，王先生夫妻退休结束

D．这个周期从儿子完成学业，王先生夫妻退休结束

金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为()。

A.没有违反《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》

B.违反了恪尽职守的原则

C.违反了专业精神的原则

D.违反了《金融理财师执业操作准则》

某日，业主王先生来到某物业服务中心，接待员小李立刻起身以站姿迎客，并微笑着请对方在对面座位就座，倒了杯水放在王先生面前说：“您请喝水。”王先生随即说明来意。在了解到王先生是咨询有关物业管理费构成方面的问题后，小李为了能够准确答复，有理有据，遂找出《物业管理条例》、物业服务费用测算表等相关材料，向王先生出示并解释。在小李与王先生交流沟通时，服务中心门外又来了一位先生，小李立即对王先生说了句“对不起，您请稍等”后，起身迎客。 在获知来人张先生需办理装修管理相关事宜时，小李为了不耽误两位客人的时问，在请两位来宾稍等片刻的同时，立即向物业服务中心主管说明情况并请求帮助接待。返回接待台，即对张先生说：“实在不好意思，我现在正在接待王先生，我请中心主管和您谈好吗?”张先生欣然接受，小李随即引导其来到主管座位前，请其入座后，回到接待台继续回答王先生的问题。 根据以上案例，回答5~7题： 物业管理客户沟通的内容一般包括哪些方面?

A．提交头条号对应的企业主体营业执照扫描件

B．提交认证公函加盖公章的彩色扫描件

C．提交MAC商标注册证扫描件

D．MAC公司法人代表的身份证扫描件

问题1

应该扣除张工项目奖。

存在的问题：

1、指定王工一人进行需求分析调研人员，并编写需求说明书。

2、调研对象不全面，应该包括所有相关干系人，如甲方髙层、乙方髙层、病人、与本系统接口系统用户（如医保管理局）。

3、张工仅组织项目组成员进行了需求评审，没有包括项目组外的重要干系人，如用户、客户、甲方负责人。

4、需求变更（医保接口需要修改）没有走变更流程，没有经过CCB审批。

5、张工修改需求规格说明书后没有经过再次的需求评审。

6、项目新计划超出了2014年底（2015年1月中旬进入试运行），张工没有向公司高层反应，新计划没有得到领导的认可。

7、在项目管理过程中，和髙层的沟通存在问题（可选）。

问题2

参与需求评审过程的人员有：ACE

问题3

1、编写范围说明书，进行范围确认，建立基线。

2、需求变更以书面的规定格式提出，提交给CCB。

3、CCB对变更申请进行论证、评估，评估对项目的进度、成本、质量等影响大小。

4、需求变更以书面的方式获得通过，并修改进度计划、成本计划等，未获通过的给出原因。

5、分派给项目组进行变更的实施。并通知所有相关干系人。

6、监督并控制变更的实施过程，处理产生的问题。

7、定期评估变更对项目绩效的影响，作为历史数据归入组织过程资产，有利于以后的评估准确。

A．GD

B．FTV

C．GDV

D．DTV

此题为判断题(对，错)。

假设刘明与王丽是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

二、收支情况

1．收入情况：刘明每月收入4000元，年终奖为3个月工资，预计未来每年调薪200元；王丽每月收入3000元，年终奖为2个月工资，预计未来每年调薪100元。

2．支出情况：婚前刘明每月支出2500元，王丽每月支出2000元。婚后两人决定将月支出控制在3500元。每月房租支出1000元，故每月总开销仍为4500元；每年计划国内旅游一次，预算支出为4000元。

三、保险及资产状况

两人准备下个月结婚。目前两人都没有保险，原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩不多。但两人目前没有负债，往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备。

四、理财目标

1．教育金规划：计划5年后生一个小孩，出生后每月养育费用现值1000元，并扶养到 22岁，另18岁时需准备大学费用现值100000元；

2．购房规划：打算10年后购房，总价以现值计为50万元；

3．理财规划：打算购买在2007年1月1日平价发行的债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息；

4．购车规划：打算最近贷款购买一辆价值10万元左右的汽车；

5．退休规划：30年后两人同时退休，退休时希望每个月有现值4000元可以用。

五、假设条件

假设储蓄的投资报酬率为6%，每年生活费用成长率为2%，每年学费成长率为4%，房价成长率为2%，退休后生活费用成长率为2%，并预计退休后生活为20年。

刘明婚后家庭的每年储蓄额为( )万元。

A．4.4

B．4.8

C．5.4

D．5.8

2009年3月，王某委托甲房地产经纪公司(以下简称甲公司)，拟以总价100万元在中心城区购买一套三室一厅的住房。因王某的委托价格明显低于市场行情，甲公司委派的房地产经纪人张某一直未能为王某买到他所想要的住房，但张某也并未放弃与王某的联系。2010年5月，张某通过与王某多次沟通，最终使王某同意以总价 120万元的价格购买客户陈某的住房。随后，王某、陈某和甲公司签署了三方买卖合同，并约定王某和陈某各负担一半佣金，甲公司承诺在15天内完成所有交易过户手续，否则将取消此项交易。

针对王某，张某采取的客源信息开发策略做到了()。

A.使潜在客户变为真正的客户

B.建立与客户的长期联系

C.精力集中于市场营销

D.吸引最有价值的客户

在与王某沟通的过程中，张某应采取的倾听技巧有()。A.投入式倾听

B.开放式倾听

C.鼓励式倾听

D.自由式倾听

甲公司从事的该笔经纪业务属于()。A.存量房卖方代理

B.存量房买方代理

C.存量房居间业务

D.商品房买卖业务

甲公司的经营活动存在明显的()。A.操作不规范风险

B.服务协议风险

C.对外合作风险

D.道德风险

请帮忙给出每个问题的正确答案和分析，谢谢！