从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划可以分为五步来进行，其中不包括（）。

从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划可以分为五步来进行，其中不包括（ ）。

助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括( )。

A.市场调查

B.客户分析

C.证券选择

D.资产配置

助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括( )。

A．市场调查

B．客户分析

C．证券选择

D．资产分配

助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括( )。

A．市场调查

B．客户分析

C．证券选择

D．资产分配

假设杨华夫妇是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

二、收支情况

1．收入：杨华每月税前收入为13000元；吴红每月税前收入为8000元。

2．支出：为应付日常开支，杨华家里常备有5000元的现金。除每月需要偿还的房贷以外，杨华一家每年保险支出为25000元，每月生活开支保持在5000元左右。杨晓强每年幼儿园学费支出8000元。每年旅游支出10000元。

三、资产情况

1．实物资产：杨华夫妇于2006年12月31日购买了一套总价85万元的住房，贷款总额为50万元，贷款利率5.5%，15年还清，他们采取的是等额本金还款方式，目前该房产现值为90万元。

2．金融资产：杨华目前在银行的存款还有8万元，其中包括银行利息约900元(税后)。杨华投资比较保守，对于股票兴趣不大，目前名下有国债5万元(含去年实际收到的1000元收益)，债券基金4万元(含去年实际收到1200元的收益)。

四、保险状况

杨华三年前还接受了理财规划师的建议而大量投保，目前保单现金价值为8万元(即个人账户余额)，去年收到保险分红2300元。

五、理财目标

杨华夫妇考虑到子女教育是一项庞大支出，决定将手中持有的国债和债券基金全部用来为孩子作储备教育金。

六、假设条件

2007年个人所得税费用减除标准为每月1600元；2008年个人所得税费用减除标准为每月2000元。

根据家庭生命周期理论，杨华家庭的生命周期属于( )。

A．筑巢期

B．满巢期

C．离巢期

D．空巢期

即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

二、收支情况

林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。

三、资产情况

存款300万元，房产150万元。

四、保险情况

林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。

五、理财目标

1．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元。

2．一年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。

3．两年后生小孩，预计教养费用一年3000元现值，养育22年。子女教育支出：4～6岁，幼儿园，每年支出现值2万元；7～18岁，中小学，每年支出现值为1万元；19～22岁，大学，每年支出现值2万元；23～24岁，出国留学，每年支出现值20万元。

4．五年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。

5．28年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元。

六、假设条件

1．通货膨胀率为3%，房价成长率为4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为4%，房贷利率为6%，创业贷款利率为8%，投资回报率为10%。

2．两人预计退休年限为28年，预计退休后余命20年。

3．田虹的“三险一金”：住房公积金12%、养老8%、医疗2%、失业1%。

通过对资产结构的分析，以下说法不正确的是( )。

A．资产配置单一，只有存款和房产两类，资产的升值保值能力差

B．夫妻双方缺少相应的养老储备，资产中应添加养老项

C．资产价值较高，且流动性好，一定能实现理财目标

D．林先生收入有不确定性，所以家庭要注意留足完成理财目标的资金

作为上海“乖乖女”的小舟，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，理财师获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

四、理财目标

1．融资买房，计划购买90万元的房子；

2．收入重新分配，增加一些必要的支出；

3．投资人力资本，自我充电以提高薪资水平；

4．货币资金实现配置投资。

五、假设条件

1．住房公积金贷款利率为4.95%，商业银行房贷利率为6.27%；

2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的8%、8%、2%、 1%，“四金”允许税前扣除。公积金贷款担保费为本息总额的0.5%。免征税额为2000元。

小舟的税前收入为( )元。

A．5818.66

B．5918.66

C．6018.66

D．6188.66

从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划中不包括的是（ ）。

从理财规划师的工作步骤来看,整个投资规划可以分为( )。

A．宏观经济分析

B．客户分析

C．资产配置

D．证券选择

从理财规划师的工作步骤来看,整个投资规划包括( )。

A．客户分类

B．资产配置

C．证券选择

D．投资实施