关于资信评级的概念，下面表述正确的有（）。

A、投资者不应该简单地将基金评级的结果作为投资基金的直接依据

B、对基金的评级应侧重于3年以上的业绩表现

C、五星级的债券基金肯定比四星级的股票基金更优秀

D、对同一分类中包含基金数达到5只的基金进行评级

A.依据评级方法的不同，农业银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三种方式

B.对同一类客户不能选用两种评级方式进行评级

C.对满足“分池评级”条件的所有客户，可以选择“分池评级”，也可以选择“模型评级”方式进行评级，但两种方式只能选择一种

D.若选用“模型评级”方式，应首先向总行进行申请核准，且在获得批准后，可再退回应用“分池评级”的方式

A.企业招投标行为，可以向客户公布评级结果

B.以申请国家或地方政府主管部门的产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的，可以向客户公布评级结果

C.公布评级结果需经有权审批人同意

D.公布评级结果需客户正式提交书面申请

A.信用等级评定要以充足、准确的信息为基础

B.对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表

C.对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确保评级未低估客户实际风险

D.对存在违规违法行为被主管部门处罚或向农业银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已审计但要下调客户等级

A.客户信用评级结果有效期不超过一年，有效期自有权认定人认定日起计算

B.如在有效期内对客户信用等级重新发起评级，有效期重新计算

C.评级有效期内，如客户出现风险预警信息而下调信用等级的，在风险预警信息消失后，可以更新评级，但新认定等级不得超过首次下调前的信用等级

D.有效期内，评级结果在全行实行“资质互认”

A.采用模型评级的非零售客户均需通过非零售客户评级系统(IRBS)进行评级，基本流程分为评级发起、评级审核(审议)、评级认定等环节

B.客户管理行认定权限内的，由客户管理行客户部门调查(或管理行会同下级行共同调查)，撰写评级发起报告并发起评级，同级行信贷管理部门审核，有权认定人认定

C.超客户管理行认定权限的，客户管理行客户部门调查、信贷管理部门初审、有权认定人同意后，直接或逐级上报有权认定行信贷管理部门审核，有权认定人认定

D.下一环节评级人员建议(或认定)的评级结果可以高于上一环节

A.向上推翻评级时，必须坚持审慎性原则，确保推翻后的级别没有低估客户信用风险

B.如果客户评级符合多项向下推翻条件，推翻级次不累加，以推翻后级别最低的为准

C.若客户评级同时符合向下推翻条件和向上推翻条件的，原则上应向下推翻

D.客户出现除评级办法规定之外的其它重大风险信息，需要向下推翻的，可由评级人员按照审慎性原则确定向下调整的幅度

下列关于取得中国证监会证券评级业务许可的资信评级机构从事证券评级业务说法正确的有( )。①证券评级机构与评级对象存在利害关系的，不得委托开展证券评级业务②从事证券评级业务的业务部门应当与其他部门联合评级③应当建立评级委员会制度、复评制度、评级结果公布制度、跟踪评级制度、证券评级业务信息保密制度及证券评级业务档案管理制度等④建立清晰合理的组织结构，合理划分内部机构职能，建立健全“防火墙”制度

A.①②③

B.①③④

C.②③④

D.①②③④

以下关于保险信用评级的表述中，正确的有( )。

A．保险信用评级是由独立的社会信用评级机构，采用一定的评级办法对保险人的信用等级进行评定，并用一定的符号予以表示

B．保险信用评级具有官方性，对保险行业的监督作用比较明显

C．信用评级的优势在于将保险人复杂的业务与财务信息转变成既反映其经济实力又通俗易懂的符号或级别

D．一个好的信用级别表明保险公司安全性较高

E．信用评级机构通过提供评级信息来影响保险监管机关、保险行业本身和保险消费者

A.对集团整体，应判断整个集团所属的行业并选择适用的评级敞口和评级模型，基于集团合并会计报表测算集团整体评级

B.对集团本部与集团子公司，应按照企业自身的属性选择所属敞口，采用自身的财务报表测算信用等级

C.对经我国银监会批准设立的企业集团财务公司的信用等级，经信贷管理部门审核，有权人认定，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，无需另行评级

D.分公司经信贷管理部门审核，有权人认定，可直接使用总公司评级结果