资产流动性风险最高的消费信贷是（）

A.个人小额质押贷款

B.信用卡贷款

C.汽车贷款

D.住宅抵押贷

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第1题

根据下面资料，回答1-2题风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截至18日，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12%左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80%。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下.并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革.实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997--2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21.34%，而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6%。1997年年底合并总资产仅158亿英镑，2006年年底合并资产达1010亿英镑，其中89.2%的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85.867%，而流动性资产仅占总资产的14.133%，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50%来自资产证券化，大大高于英国银行平均7%的证券化融资率，平均期限3.5年;10%来自资产担保债券。平均期限7年：批发市场拆入资金占25%，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。

2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

英国北岩银行出现的挤兑事件将导致银行的（）。(填空题)

根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时.对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。(填空题)

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第2题

阅读材料，回答问题。

材料1

今年以来，价格上涨压力持续加大。上半年，CPI(居民消费价格指数)上涨3.2%，其中6月份上涨 4.4%。虽然CPI主要由食品价格特别是猪肉价格上涨带动，剔除食品和能源后的核心CPI仅上涨0.9%，但由于我国居民的思格尔系数较高，食品价格在我国CPI中的权重约为1/3，而且从历史上看，粮食价格波动是导致CPI波动的主要力量。食品价格的持续上涨或维持高位，会增加居民的生活成本，诱发高通胀预期，可能导致成本推进型的通货膨胀。因此，货币政策会比较关注CPI指数，关注价格“传染”问题。

进一步分析，未来价格上行风险加大。下半年，不仅食品价格短期内易涨难落、劳动力成本上升，能源资源价格也存在上涨压力。时下，资源价格改革已拉开大幕，主要资源、要素价格将呈上涨之势，可能会带来价格总水平一定程度的上涨。

今年以来，投资高位运行且存在反弹压力。上半年，全社会固定资产投资增速虽然比去年同期回落 3.9个百分点，但与一手度相比加快了2.2个百分点。

今年以来，流动性过剩问题依然比较突出，货币信贷增长较快。上半年我国贸易顺差累计高达 1125亿美元，同比增长83.1%，随着国际收支持续“收”大于“支”，大量外汇涌入，为银行体系注入了巨额流动性。6月末，广义货币供应量M：同比增长17.06%，高于年初确定的16%的预期目标；上半年人民币贷款新增2.5万亿元，接近去年全年新增贷款的80%。

材料2

中国人民银行分别于1月5日、2月16日、4月5日、4月29日、5月．18日、7月30日宣布上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，6次累计上调3个百分点。

中国人民银行分别于．3月17日、5月18日、7月20日宣布，金融机构一年期人民币存贷款基准利率分别上调0.27个百分点，3次累计上调0.81个百分点。

1月4日，上海银行间同业拆放利率正式运行。

1月14日，中国人民银行发布公告，内地金融机构经批准可在香港发行人民币金融债券。

5月18日，中国人民银行宣布自5月21日起将银行间即期外汇市场人民币兑美元交易价日浮动幅度由3%。扩大至5‰。

中国人民银行分别于5月19日、7月20日宣布住房公积金贷款利率上调0.09%个百分点。

6月22日，中国人民银行发布通知，将银行间债券市场的到期收益率计算标准从“实际天数/365”法调整为更为精确的“实际天数/实际天数”法。

7月20日，国务院决定从8月15日起，将储蓄存款利息所得个人所得税税率由现行的20%调减为5%。

8月22日起，中国人民银行将一年期存贷款基准利率分别上调0.27和0.18个百分点。个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点，这是央行本年内第4次加息。

8月29日，财政部发布公告称，特别国债(一期)自8月29日通过全国银行间债券市场，面向境内商业银行发行。本期特别国债发行规模为6000亿元，期限为10年，票面利率为4.30%。

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