上述案例中的操作风险事件对该银行来说属于内部欺诈、外部欺诈、内外勾结欺诈、金融腐败、违规操作、

贷款业务的操作风险来自于内、外部两个方面。下列风险属于贷款业务外部操作风险的有( )。

A．借款人开立多家公司以套取银行贷款

B．信贷工作人员和借款人合伙提供虚假材料骗取贷款

C．担保物或其他重要贷款档案资料交接、保管失误

D．AB说法都正确

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金融腐败与内部欺诈同属银行内部人员行为，但两者有着显著区别。下列关于两者的说法正确的是( )。

A．金融腐败的主要类型是直接挪用或盗用银行资金、骗贷或其他形式的欺诈等

B．在损失形式方面，内部欺诈主要是指给银行带来直接经济损失

C．金融腐败带来直接经济损失的同时，更多地会给银行造成声誉损失，这往往是难以估量的

D．BC说法都正确

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下列关于金融机构建立基本风险管理框架的表述正确的是( )。

A．监事会应直接对股东负责，对机构是否有措施来管理能够带来损失的风险负最终责任。并下设操作风险管理委员会

B．操作风险的管理程序应结合市场风险和信用风险的管理程序制定

C．金融机构应主动接受监管组织的指导和检查，并尽量在监管组织要求之后积极主动实施操作风险的管理过程和程序

D．以上说法都正确

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操作风险管理框架发展的第二阶段是对操作风险管理的知晓。关于这一阶段的下列表述中正确的有( )。

A．这个阶段普遍使用的管理工具通常是自我评估和风险分解等方法

B．操作风险的预警指标的建立和操作风险事件的收集在这个阶段也开始萌芽

C．高级管理层对于业务单位层面l的操作风险有了切实的承诺

D．以上说法都正确

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